广东华兴银行推出“加强账户风险管理十大举措”，守护客户资金安全

近年来，电信网络新型违法犯罪频发，涉赌涉诈账户问题突出、形势严峻。为切实保障人民群众财产安全和合法权益，广东华兴银行借助科技赋能和创新驱动，不断打造营运风控体系，持续融合提升各种业务场景的风控能力，推出“十大举措”加强账户风险管理，守护客户资金安全。

一、三段作业模式，提升服务效率和质量。广东华兴银行近年来加大数字化转型步伐，重塑“前台受理、中台风控、后台操作”三段作业模式，即“前台受理”，加强事前风险预防能力；“中台风控”，强化事中、事后风险拦截和预警能力；“后台操作”，提升业务处理的效率和质量。通过三段作业模式，助力营业网点向“轻前端、重远程、强流程、严风控”方向转型发展。

二、智能风控平台，提高风险管控水平。广东华兴银行全力推进“智慧营运”建设，搭建“天威”实时智能风控平台，该系统入选“2020年广东金融创新奖初评推荐名单”，支持各种场景的账户全生命周期管理，为精细化风险控制提供决策支持。借助该系统，构建了对公、个人账户风险监测模型190多个，有效提升业务风险预警监测和智能数据分析能力。

三、全生命周期管理，优化账户管理模式。广东华兴银行建立了全行级的账户全生命周期管理系统（ACP），从账户准入、账户交易、账户处置三个环节实现账户的全生命周期管理。通过统一监控实时数据决策及实时数据指标，构建基于账户及资金流向关联关系的图谱风险分析，实现账户风险分级分类管理，完成账户风险以事后为主向事前、事中为主；以非实时为主向实时、准实时为主的双重转变。

四、把好柜面关口，切实防范案件发生。广东华兴银行严格贯彻落实“KYC”和 “KYB”的工作要求，对前来办理业务的客户多问情况、加强核对，特别是开户、汇款等业务，严格核对客户所留信息及业务操作是否合理，层层把关，切实防范诈骗案件发生。2021年至2022年上半年，共成功堵截2起电信诈骗事件，为客户挽回资金损失近200万元。此外，还成功堵截253起风险事件，包括成功堵截并移送司法机关的涉及断卡行动涉案事件92起、成功堵截客户开卡或挂失补开卡等账户事件161起。

五、多维度监测网，有效防控营运风险。广东华兴银行集日常管理、监控、分析于一体，实现营运业务风险监测全流程管理，同时依托科技赋能，优化非现场检查工具，完善逐级日报预警信息数据结构化展示和分级预警功能，提高数据可视化和精准度以及中、高风险事件关注度和处理效率，帮助各级管理人员提高营运风险管控的分析和决策能力，确保高效准确的化解营运事件，防控营运风险，为保障客户资金安全做好有力支撑。

六、全方位核查，完善动态管理机制。广东华兴银行充分借助全国企业信用信息公示系统、天眼查、企查查、电商平台、微信